Las remesas en América Latina son flujos importantes de ingresos provenientes de migrantes que envían dinero a sus países de origen. Estos ayudan al Producto Interno Bruto (PIB) de los países que los reciben, a veces incluso superando los ingresos por exportaciones.
El papel de las remesas en la economía de la región va más allá de simples transferencias de dinero. Estas contribuyen a la reducción de la pobreza, al proporcionar ingresos extras a las familias receptoras, lo que les permite cubrir necesidades básicas como
- Alimentación
- Vivienda
- Educación
- Atención médica
Además, ayudan a sostener las economías nacionales, principalmente en países con sectores vulnerables o inestables, ya que ofrecen flujos constantes de ingresos.
Otro aspecto positivo de las remesas es su capacidad para impulsar el consumo y el comercio local. Las familias receptoras destinan gran parte de estos fondos al consumo, lo que a su vez estimula el mercado interno y fortalece la economía local.
Pero las remesas también tienen problemas en América Latina. Por ejemplo, muchas personas o países dependen del dinero que les mandan desde el extranjero. Esto puede hacer que se vean afectados por cambios en la economía y las políticas migratorias de otros países.
También, enviar remesas puede resultar caro y eso puede hacer que las familias reciban menos dinero, afectando su situación económica. Es fundamental abordar estos costos para mejorar el impacto positivo de las remesas como mecanismo de apoyo económico.
Otro desafío es la llamada “fuga de cerebros”, que se refiere a la emigración de trabajadores altamente capacitados y educados. Aunque las remesas pueden ayudar a las familias a tener una mejor vida, el que algunas personas emigren también puede afectar el crecimiento económico de sus países de origen a largo plazo.
Además, las fluctuaciones en los tipos de cambio pueden afectar el valor real de las remesas. Si la moneda local se deprecia frente a las monedas en las que se envían las remesas, su poder adquisitivo se reduce, lo que puede afectar la calidad de vida de las familias receptoras.
Por último, existe la preocupación de que las remesas no siempre se utilicen para impulsar proyectos de inversión productiva que generen un desarrollo económico sostenible a largo plazo. En lugar de invertirse en actividades que impulsen el crecimiento económico, puede ocurrir que las remesas se destinen principalmente al consumo inmediato.
Los pagos digitales en las remesas
Las finanzas digitales pueden desempeñar un papel fundamental en el impulso de las remesas en América Latina. Según un estudio de la CEPAL, las plataformas de transferencias de dinero en línea permiten a los remitentes transferir dinero a través de aplicaciones móviles o sitios web, lo que agiliza el proceso y elimina la necesidad de visitar físicamente una agencia de envío de dinero.
Además, estas plataformas pueden reducir los costos de transferencia, lo que significa que más fondos llegan a sus destinatarios finales. Las transferencias digitales de dinero también permiten que las remesas lleguen de manera más rápida a los beneficiarios, lo que resulta beneficioso para las personas que necesitan acceso inmediato a los fondos.
Las finanzas digitales no se limitan solo a las transferencias de dinero. También pueden ofrecer servicios como cuentas de ahorro, préstamos y seguros a los beneficiarios de remesas. Esto les ayuda a gestionar mejor sus finanzas y mejorar su bienestar económico a largo plazo. Además, las finanzas digitales pueden jugar un papel importante en la inclusión financiera al ofrecer servicios accesibles a través de dispositivos móviles, incluso a personas que no tienen una cuenta bancaria tradicional.
Algunas plataformas de remesas están utilizando la tecnología blockchain para mejorar la seguridad y la transparencia de las transacciones. Esta tecnología descentralizada permite un seguimiento claro de las transferencias y ayuda a prevenir fraudes y manipulaciones en el proceso de envío de dinero.
Por último, las plataformas de finanzas digitales pueden incluir componentes educativos que ayuden a los remitentes y beneficiarios a comprender mejor cómo administrar su dinero y utilizar los servicios financieros de manera eficiente.
Cómo las empresas financieras y no financieras pueden impulsar el crecimiento económico a través de las remesas
Aunque las remesas desempeñan un papel crucial en el desarrollo económico de la región y la demanda de servicios relacionados es alta, aún se carece de soluciones específicas para abordar esta situación.
La falta de control para el remitente en el envío de dinero es un factor central, lo que representa una significativa oportunidad de mercado en este ámbito. Estas oportunidades no solo pueden diversificar la inversión de cualquier entidad, sino que además, con la globalización, es un mercado que inevitablemente estará en crecimiento.
Aquí algunas opciones de soluciones a desarrollar
- Transferencias bancarias internacionales: Los bancos pueden facilitar la recepción de remesas mediante transferencias internacionales. Tanto el remitente como el receptor deben tener cuentas bancarias para llevar a cabo la transacción.
- Servicios de transferencia de dinero en línea: Hay numerosas plataformas en línea que ofrecen servicios de transferencia de dinero internacionales pero hacen falta más. Estos servicios permiten enviar dinero en línea y a los receptores recibirlo directamente en sus cuentas.
- Servicios de pagos móviles: Existen aplicaciones de pagos móviles que permiten a los usuarios mandar y recibir dinero directamente en sus cuentas vinculadas a la aplicación. Útil para los que no tienen cuenta de banco tradicional.
- Carteras digitales: Las carteras digitales o billeteras electrónicas, son aplicaciones que permiten a los usuarios almacenar, recibir y enviar dinero a través de su teléfono móvil.
Es importante comparar las diferentes opciones disponibles para que la solución sea la que mejor se adapte a las necesidades y que cumpla con las regulaciones financieras y de remesas vigentes en el país de origen y destino.
